📍 — 04 de febrero de 2026 · Katya Aquino Salinas
🇺🇸 Washington D.C. — A partir del 1 de marzo de 2026, los residentes permanentes legales con “green card” en Estados Unidos dejarán de calificar para los préstamos respaldados por la Administración de Pequeñas Empresas (SBA), la principal agencia federal que facilita financiamiento para emprendedores y empresas emergentes. Esta medida marca un giro profundo en la política de apoyo económico para inmigrantes y empresarios migrantes dentro de la primera economía del mundo.
¿Qué cambios introduce la nueva regla?
La SBA ha emitido un memorando actualizando sus criterios de elegibilidad para programas clave como los préstamos 7(a) y otros apoyos financieros. Bajo la nueva política:
- Solo podrán calificar empresas cuyos propietarios sean por completo ciudadanos estadounidenses o nacionales que residan en territorio estadounidense o sus posesiones.
- Cualquier participación, aunque sea mínima, de un titular de “green card” en la propiedad de una empresa la dejará fuera de los préstamos SBA, incluso si el residente permanente vive y trabaja legalmente en EE. UU.
Este cambio elimina definitivamente la elegibilidad para inmigrantes legales que antes podía ser parcial (hasta 5 % de propiedad en algunos casos), y ahora demanda que la totalidad de dueños sea ciudadano o nacional estadounidense.
¿Qué significa para los empresarios con “green card”?
Históricamente, muchos inmigrantes con residencia permanente legal han utilizado los préstamos SBA 7(a) como una herramienta clave para obtener capital de trabajo, adquirir equipo, expandir operaciones o invertir en bienes raíces comerciales. La restricción ahora:
- Impide que millones de emprendedores migrantes accedan a préstamos federales que suelen ofrecer tasas más bajas y mejores condiciones que opciones privadas.
- Obliga a negocios con participación de “green card holders” a reestructurar su propiedad si desean todavía calificar bajo las reglas anteriores antes del 1 de marzo.
- Deja a muchos emprendedores sin una alternativa fácil de financiamiento federal, lo que podría frenar el crecimiento de negocios fundados o cofundados por migrantes.
¿Cuál es el contexto político detrás de la medida?
La SBA afirma que el cambio busca priorizar el apoyo económico a ciudadanos estadounidenses, en línea con políticas recientes de inmigración y empleo promovidas por la administración actual. Voces oficiales han descrito la medida como parte de esfuerzos para “orientar recursos federales hacia creadores de empleo estadounidenses”.
Sin embargo, legisladores demócratas y grupos defensores de inmigrantes y pequeñas empresas han criticado duramente esta decisión, señalando que:
- Excluir a los inmigrantes legales de préstamos oficiales puede reducir la creación de negocios y empleos, ya que los inmigrantes comienzan negocios a tasas más altas que los nacidos en EE. UU. en muchos sectores.
- La política podría afectar negativamente economías locales que dependen del dinamismo empresarial de comunidades migrantes.
Impactos esperados
Se estima que esta política podría:
- Dificultar proyectos de expansión o inversión de negocios liderados por titulares de “green card”.
- Aumentar la dependencia de fuentes privadas de financiamiento, más costosas y accesibles con mayores requisitos.
- Empujar a empresas a reestructurar propiedad empresarial antes de la fecha límite para seguir siendo elegibles bajo las reglas antiguas, un proceso que conlleva costos legales y fiscales.
En resumen: Esta decisión de la SBA representa una restricción significativa al acceso de inmigrantes legales a préstamos oficiales en Estados Unidos, con efectos potenciales en la creación de empresas, empleos y la participación económica de comunidades migrantes. La medida ha generado un intenso debate político sobre el equilibrio entre apoyo económico doméstico y la inclusión de inmigrantes legales como motores de innovación y crecimiento económico.
